众所周知,中国是一个外汇管制国家,自2015年8月人民币汇率中间价改革以来,中国外汇监管部门出台了一系列的外汇管理政策。
从某个角度来看,越来越规范是好事,相关银行的外汇业务额度限制,我想大家应该比较熟悉,无非是:
01 每人每年可以使用5万美金的等额换汇额度;
02 账户每天只能取1万美金等额的金额的外币;
03 外币存现钞票
需求量大了,自然申请量也会大,按理来说有业务自动找上门银行很积极才对,但不少客户反馈说,自己去申请账户却没批下来,说银行各种“设关卡”,现实情况是怎样的?

一、为什么开海外银行账户这么难?
01 界各国对洗黑钱(包括避税及逃避外汇管制)的监管愈来愈严。现在银行见到一个外地人或商业公司来开户口,他们需要知道它的客户是什么人,如果是公司客户的话还需了解公司的业务性质,资金来源等等。透过这一些列了解去认识客户,了解客户是否从事金融犯罪活动的高危一族,然后银行再决定是否接受他为客户。
02 为了进一步打击环球逃税,大部分国家/地区已实行「共同汇报准则」(CRS),这要求银行每年都要收集客人个人财务及税务资料并上报给政府,然后每年各国(包括内地)政府之间对这些数据进行交换,以打击恐怖主义、洗钱、逃税等行为。
03 银行从过往「息差」作为利润的基础,现已经转至「交易手续费」为主打的业务模式,银行不甘于从存贷息差中赚取微利,更希望客户买入理财产品,从而获得较可观的佣金收益。
目前受疫情影响,境外情况还未完全恢复,多个国家航班停飞、实施入境管制,很多客户关心海外开户的问题。为解决大家的业务需求,瑞豐德永利用多年积累下的专业资源,与多家境外银行合作开启见证、遥距视频开户,大家在国内就可完成海外银行开户!
01 国内见证
香港银行 : 汇丰、渣打、花旗、大新银行
需要文件及资料:
1. 香港公司整套文件
2. 审计报告(如有)
3. 国内营运公司的相关文件
二、遥距视频开户
新加坡银行 : 星展、花旗、华侨银行
需要文件及资料:
1. 香港公司整套文件
2. 审计报告(如有)
3. 国内营运公司的相关文件
鉴于前面我们说的,银行对各金融账户审查加严,因此开户成功后还需有相关维护行为,以使我们在后期进行各类业务办理时能顺利完成!
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